廖宜建:期待金融开放更进一步 达到制度

2019-10-03 15:40

记者 | 郝昕瑶

从2018年宣布15条银行保险业对外开放措施,到今年5月公布银行业12条对外开放措施,再到7月“国11条”的重磅发布,一系列金融业开放举措密集落地实施,中国从专注于自身发展逐步转变成一个在全球治理体系中扮演重要角色的开放型经济体。

同时,金融业的加速开放与落实,为外资机构在华提供了更多机遇与挑战。外资金融机构进入中国市场的步伐和节奏更加积极,推动中国资本市场加速融入全球金融体系的主流。

在9月6日召开的“中国发展高层论坛”上,汇丰银行有限公司行长兼行政总裁廖宜建出席并就“以‘制度通’实现更高层次的金融开放”发表讲话,随后接受了界面新闻的专访。

以下为采访实录:

从“市场连通”、“资金流通”到“制度融通”

界面新闻:“目前中国金融业开放水平并不高,但这并不意味着中国的政策开放水平低。”您怎么解读中国人民银行原行长周小川此前对中国金融业对外开放的评价。

廖宜建:当“市场连通”、“资金流通”稳步推进,“制度融通”也取得了进展,但相对而言也是最艰难的。中国金融业正在更高层次上加速落实,有序推进,以取得更高质量的成功。

制度建设是市场化金融体系的根本所在。而构建一个高效的金融制度体系,恰恰也最具挑战性,是金融改革开放的“深水区”。

过去数十年,中国金融改革与发展具有鲜明的“重规模、轻机制”的特点,这样的发展模式有其形成的历史客观性和局限性,但显然已难以满足新时期实体经济对金融服务的合理要求。

贷款利率新机制带来新课题

界面新闻:近期央行决定改革完善贷款市场报价利率形成机制。在您看来,这一新的机制实施的主要目的、带来的影响和挑战在哪里?

廖宜建:近期央行决定改革完善贷款市场报价利率形成机制,正是利率市场化向前推进的关键一步。根本目标在于改善货币政策的传导机制,使其更有效地直接作用于实体经济,让市场信号的传递更顺畅,充分发挥其资源配置的决定性作用。

长远来看,利率市场化将降低实体经济的融资成本;央行以LPR锚定MLF,通过调整银行间市场的中期利率来对贷款利率施加影响,使得监管和市场都可以在其中发挥作用,现阶段看来是对利率双轨制进行改革的最佳方案。

但是新机制也会带来新课题。如何提高价格形成的透明度和提升价格传导的效率?贷款利率随LPR的调整上下变化,如何利用衍生品工具来对冲利率波动所带来的成本不确定性?如何减少产品交易和市场运行的成本?

我们相信,开放是正确选择,而且要更进一步,实现融会贯通的包容性开放。我们期待,以制度和法律的完善明晰,通过立法、司法和监管机构的协调,解决这些问题,充分发挥金融为实体经济服务的本质功能,提高金融资本的效率,推动中国金融领域的改革开放实现更高质量和更高层次上的成功。

粤港澳大湾区和香港经验

界面新闻:粤港澳大湾区建设规划的出台对于金融对外开放来说,将带来怎样的机遇和挑战,您对此有怎样的建言?

廖宜建:今年三月出台的粤港澳大湾区发展规划无疑将把三地的合作带入一个全新阶段,有望成为引领金融市场开放的新契机。

大湾区成功与否,关键并不止在于金融、物流、制造业和科研的配套,还需要适当的跨境政策配合,并确保人才、货物和资金在区内自由流动时,有清晰透明且公平的法律依据。

相当长时期内,香港一直是内地最大的直接投资来源地和对外开放的重要窗口。作为国家金融改革的前沿枢纽,香港先试先行,发展成为全球最大的离岸人民币中心。近年来,香港和内地资本市场的互联互通持续深化扩大,包括“沪港通”、“深港通”、“债券通”,以及内地香港基金互认的落实,更进一步确立了香港对内地开放以及在国际市场的独特地位,并对中国金融改革带来积极的推动作用。

香港金融业的国际化水平和国际影响力较高,在金融机构、投资者和资金来源等方面,更趋于国际化,金融监管和业务创新一直保持与国际金融市场接轨。同时,香港金融业的服务水平和配套环境较为完善,具有先进的金融基础设施和完善的法律、会计体系以及货币自由兑换和低税率制度,更拥有国际化的法律、会计、审计等专业人才,在商业环境透明度、法治水平、监管制度等方面体现出明显的特点和优势。

这样的优势不会轻易受到冲击甚至被取代。

作为区域内最市场化的城市,香港长期核心竞争力的根本来源正是在于这种与外界高度融通的金融、经济、法律制度与市场管理经验。大湾区的金融体系建设和发展应该把香港作为国际金融中心的制度优势和金融服务业经验予以延伸,扩大优势,促进金融改革,释放经济活力。

以新技术改善银行服务

界面新闻:为迎合数字经济时代的机遇,在金融的数字化转型方面,汇丰有哪些战略和具体目标?

廖宜建:近年来,科技创新正主导着金融服务业的发展和演变。汇丰的一个重要发展目标,是利用新技术手段使银行服务变得更为快捷、简便和易用、并最终提升客户体验。为此,我们也正在投入更多的资源,积极探索金融创新。

例如,在应用区块链技术推动贸易数字化方面,汇丰积极探索以新技术帮助企业改善贸易流程、提高交易效率。

今年四月,汇丰协助一家南京贸易企业完成了内地首笔基于区块链技术的跨境信用证交易,这意味着中国这一全球最大贸易国在推动贸易数字化的进程中再次迈出了重要一步;最近,汇丰又协助一家深圳电子制造企业完成了全球首笔以人民币计价的区块链跨境信用证交易,这也是在粤港澳大湾区内完成的首单区块链跨境信用证交易。

我们还持续尝试将生物技术和人工智能技术等更广泛地应用在电子银行服务中,提升客户在数字时代的体验。例如,汇丰前年成为了中国内地首家针对个人客户推出手机银行人脸识别功能的外资银行。

此外,我们也通过数字化手段持续改善服务流程、提升客户体验,例如:推出国内首个结构性产品数字化定制功能,支持客户在线自助定制结构性产品,开创财富管理行业的数字化服务新模式;通过全新小企业电子开户申请平台将开户时间缩短超过一倍,帮助小企业在迅速发展的数字化时代更便捷地获取银行金融服务;推出移动贸易交易追踪器,帮助客户通过手机全面实时地追踪贸易交易进度等。





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